家族信托的核心目的是实现风险隔离。为了实现这一目标,必须对财产进行规划并委托给信托公司。通过这种方式,财产从个人持有转变为信托持有,进而降低了个人的财产风险。这与遗嘱和婚前财产协议有着相似之处,它们可以防范身故或婚姻破裂所带来的财产分割风险。然而,与保险不同,信托并不需要客户梳理个人名下的财产。
保险的运作方式不同,客户只需缴纳保费,并以特定风险的产生为触发条件,由保险公司进行经济补偿。由于保险资产的自成体系,其经济补偿是一种非常纯粹的资金来源。因此,与信托不同,保险不需要财产规划这一环节。
总之,家族信托和保险虽然都可以为个人提供风险保障,但在实现这一目标的过程中存在差异。信托需要财产规划并委托给信托公司,而保险则需要客户缴纳保费并由保险公司进行经济补偿。在选择适合自己的风险保障方式时,个人应该考虑自己的需求和情况。
那么,哪些资产可以转入境内家族信托呢?
境内家族信托是一种金融工具,可以用于规划和管理家族财产。在转入境内家族信托的资产方面,存在一定的限制和规定。以下是可以转入境内家族信托的一些常见资产:
需要注意的是,不同国家和地区的法律法规可能存在差异,因此在进行境内家族信托规划时,需要了解相关法规和政策,并咨询专业的法律和金融顾问以获取专业的意见和建议。
01资金类家族信托
目前境内家族信托99%都是资金类的。
1、银行、证券公司、信托公司等金融机构最擅长处理的就是资金管理;
2、资金是转入最方便,投资效率最高的资产类型;
3、目前实务上面,信托计划分配资金给受益人,暂时是不用纳税的。因为我国对于信托产品投资收益暂无征税规定。
家族信托在税务上一般来说,不会增加税负,但可能会提供了税务筹划的空间。
02保险金信托
保险金信托是境内家族信托的一个重要组成部分。从本质上来说,就是将保单的全部或者部分权益交付给家族信托。保险金信托兼顾了保险和信托的优势。
保险金信托是一种结合保险和信托的金融服务产品,它具有以下优势:
03房产类家族信托
在所有资产类型中,房产应该是中国人的最爱。在各大银行出版的中国超高净值白皮书中,房产在投资品总规模中占比都是超过60%的。
中国人对于房产的执着,从关于房产归属问题的继承官司和离婚官司数量上就可见一斑。在家族信托业务的推广过程中,咨询房产类家族信托的频次也是非常高的。可以说,房产类家族信托需求天然存在,但是实际境内目前有报道的房产类家族信托只有两例,北京银行和北京信托,外贸信托和招商银行。
04股权类家族信托
根据招商银行历年的财富白皮书,中国超高净值客户60-70%以上为企业主。
对于超高净值客户而言,将企业传承下去才是首要目标。企业二代接班问题几乎是一个永恒的话题。家族信托并不从根本上解决企业传承上本身存在的经营风险和接班风险。但是家族信托可以有效的将某个个人的人身风险、婚姻风险和败家挥霍等风险与企业股权进行隔离。
目前境内股权类家族信托落地极少,暂时没有可复制性。
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