过去几年，中国财富管理行业经历了从新兴到泡沫、调整再繁荣的过程。随着主要风险出清即将结束，行业正在发生深刻变化。资管新规的出台，打破了刚性兑付的盛况，金融机构和财富机构纷纷调整业务模式，向标准化、透明化转变。从结果来看，中国财富管理已经正式进入2.0时代，其中五大变化最值得我们关注。

01

从非标到标准化

随着资管新规的实施，非标资产逐渐退出市场，标准化资产成为主流。金融机构和财富机构需要调整业务模式，向标准化、透明化转变。

例如，过去，信托公司可以依靠非标产品获取高收益，但随着非标资产受限，现在，大量公司开始转型标准化产品，如货币市场基金和债券基金等。

02

从股票房产投资到全资产类别投资

投资者在财富管理过程中需要关注更多资产类别，全球配置成为趋势。过去，高净值客户都将大部分资产投入股票和房产市场，但现在开始关注其他资产类别，如股权投资、私募基金等。通过QDR平台，客户可以轻松购买全球优质资产，实现资产多元化配置。

03

从资产增值到资产的保障和传承

随着高净值人群财富积累和年龄增长，他们开始关注资产的保障和传承。大量企业家客户开始通过设立家族信托，确保家族财富的长期稳定增值和传承。此外，高端医疗保险和遗嘱规划等也受到高净值客户的青睐。

04

从产品销售到买方投顾

随着投资者对财富管理的需求日益多样化，财富管理机构也在从产品销售角色转变为投资顾问角色。

现在财富管理机构已不再单纯销售产品，而是根据客户的风险偏好和投资目标，提供定制化的资产配置方案，并与客户建立深度信任关系，这种转变极大的提升了客户黏性和满意度。

05

财富管理机构自身变革

随着行业变革的深入推进，财富管理机构也在不断进行自身变革。他们开始通过数字化转型，提升服务效率和用户体验。此外，他们还不断加强投资者教育，帮助客户更好地理解市场动态和投资知识。通过这些变革措施，一些机构在竞争激烈的市场中脱颖而出。

宏观来看，随着中国财富管理行业进入2.0时代，深刻变革之下，对于投资者和金融从业者来说都是一个挑战和机遇并存的时期。投资者需要逐渐适应新的财富管理方式，与财富管理机构建立深度信任关系；而财富管理机构则也需要不断进行自身变革和创新，提升服务水平和客户体验，在顺应行业变革的趋势下，才能在竞争中立于不败之地。