总有客户反馈：保险好是好，就是前几年没有收益。其实，保险是一种长期收入的模式，而不是一种短期收益的方式。

保险是收入模式，不是收益方式

1.保险是转移风险的过程

我们买储蓄类保险产品，是为了规避未来收入下降、收入损失的风险。是为了规避利率下行，而导致我们的钱不值钱和资产缩水的风险。因此，保险是中长期收入补偿的金融工具。收入下降的时候，我们有收入补偿；收入断流的时候，我们有现金回补，这是我们买保险的核心，所以买保险是收入。

2.保险能提高我们冒风险获益的能力

当我们考虑未来的投资理财规划时，保险是否能助我们一臂之力，提高收益呢？答案是肯定的。实际上，保险不仅仅是一种保障，它还能间接地增强我们投资理财的抗风险能力。

想象一下，当家庭拥有更多的保险保障时，我们面对生活的各种不确定性将更有底气。医疗费用、孩子的教育费用、个人的养老规划等，这些都需要大量的资金支持。而保险，正是为这些潜在风险提供了坚实的后盾。一旦有了足够的保险保障，我们就可以更加安心地将剩余的资金投入到投资理财中，而无需过分担心风险。

在投资理财的过程中，我们无法完全避免市场的波动和损失。但有了保险的保驾护航，即使投资出现了亏损，我们也能确保基本的生活需求得到满足。看病、养老、孩子上学等问题，都不会因为投资的失败而受到影响。这种安全感，正是保险为我们带来的。

更进一步说，保单本身也是一种稳健增值的金融资产。它不同于股票、基金等高风险投资工具，而是为我们提供了一个安全、稳定的资产增长渠道。通过将保单作为未来长期资产的兜底线，我们可以确保自己的资产有一个明确的底线，从而更加安心地进行投资理财。

保险并不是为了保障我们的投资资金，而是为了保障我们生活的资金。它为我们提供了一个安全的避风港，让我们在投资理财的道路上更加从容不迫。因此，当我们考虑未来的投资理财规划时，不妨将保险纳入其中，为自己和家人增添一道坚实的保障。

保险是储蓄收入能力

即使你拥有巨额的财富和资产，但这并不意味着你的消费能力就同样强大。举个例子，假如你拥有一千万的资产，但其中950万是房产，那么你的实际可消费能力便局限在剩余的50万内。然而，如果你在这千万资产中配置了价值一百万的保险，那么你当下就拥有了一百万的消费能力，且随着保险价值的增长，未来你或许能拥有两百万、三百万，甚至五百万的消费能力。

保险，其实质就是保障我们的收入，从而保障我们的消费能力。它将我们当前的主动收入——即辛勤工作赚得的钱，转化为一种被动收入，这种收入随着时间的推移只会增长，不会减少。通过购买保险，我们实际上是在为未来的自己投资，确保收入稳定，并提高保险的投资额度，从而增强保险在未来为我们创造被动收入的能力。这种策略不仅帮助我们抵御风险，更为我们未来的生活增添了一份保障和回报。

购买保险，实际上是将我们当前的收入能力进行长期储存。在我们工作之时，它将主动收入转化为被动收入；在我们退休之后，它又将我们的现金资产转化为稳定的现金流，让我们无需担忧退休金的波动和替代率的下降。因此，保险在帮助我们储存收入能力方面，扮演着至关重要的角色。

保险是终身收入的转换器

在我们购买保险的时候，可以去规划预算，可以分期投入，可以长期投入，可以存小钱未来变大钱。在我们保单持有的过程当中，保单可以长期增值，终身保单可以终身抗风险，在我们需要用钱的时候，保单还能够帮助我们来随时提高我们应急用钱的额度。在我们未来的受益期，保单能够去提高我们赠与和传承的比例。

保险是在我们收入能力强的时候，将现在的收入能力储存下来，变成未来收入下降或者没有收入的阶段，长期持续的收入比例。保险是终身收入的转换器。所以，买保险不要去求收益，百分之三点几也好，二点几也罢，那不是你的收益，那是我们家庭管理钱的底线。把我们现在10%、20%的收入积累起来，在未来养老的时候，能够多增加30%，多增加40%的养老收入的比例，这才是买保险的核心目的。

保险买得多，你便可以自己确定退休之日。因为我们用保险已经锁定了收入的模式。未来，无论延迟退休的政策何时落地，我们可以拥有提前退休的选择。未来，无论通货膨胀率是高是低，我们可以拥有稳定持续增长的养老收入。这才是我们在年轻的时候，要去配置保险，积累保险的核心价值。