获取巨额财富，需要极大的勇气和极度谨慎。当你拥有它时，还需要投入10倍的精力和智慧去传承……

一个家族财富的成功传承，首先需要正确的财富管理观念和管理方法，对家族的财富提早进行规划和安排。家族资产配置，正是通过多样化的投资方式，降低整个投资组合风险，从而更好地实现家族财富的保值、增值和传承的有效方式。

洛克菲勒家族

从洛克菲勒家族神话的创始人约翰·戴·洛克菲勒算起，这个美国首屈一指的财富家族已经繁盛了六代，至今在美国仍有着举足轻重的地位。洛克菲勒家族在19世纪由石油业起家，到19世纪末时，已经开始进行家族的资产配置。

洛克菲勒家族资产配置分为三个方向：

一、洛克菲勒捐赠基金：用于在全球经营慈善事业，专注于教育、健康、民权、城市和农村的扶贫。基金风格非常低调，但是其捐赠时间跨度之长、规模之大和成就之广泛和显著，可以当之无愧地执美国及至全世界慈善事业之牛耳。

二、洛克菲勒大学：是一所世界著名的生物医学教育研究中心。在医学、化学领域拥有24位诺贝尔奖获得者，是世界上在生物医学领域拥有诺贝尔奖最多的机构。

三、洛克菲勒家族基金：该基金较早只管理洛克菲勒本家族的资产，但是经过几代人的传承，本家族的资产逐渐稀释。目前已经变成一个开放式的家族办公室，借助洛克菲勒的品牌与资产管理经验，为多家富豪家族共同管理资产。

这也反映了美国家族基金逐步专业化的发展趋势。最初，大多数家族基金由家族成员管理投资，但随着金融市场的发展，投资管理的复杂程度超出了家族成员的能力范畴，回报率波动越来越剧烈，最终在全球经济危机承受了巨大的损失。至今，大约75%的家族基金都使用第三方专业投资机构进行投资管理。

李嘉诚家族

以香港首富李嘉诚为例，李氏家族近一段时间逐渐在将投资重点由内地转向欧美，并开始从房地产主业退出。包括第二代的李泽楷购买AIG的全球资产管理部门，主要是为家族进一步向金融业转移铺路，并吸取全球资产管理的经验。

这说明随着家族财富积累到一定程度，中国的一些富豪家族已经逐渐开始有了分散主业的避险意识。做法正是从主业向金融控股公司转变。

Jorge Lemann家族

巴西首富Lemann家族是做投行起家，于1971年成立了巴西目前较大的知名投资银行Banco Garantia，号称巴西的高盛。

Lemann家族的掌门人Jorge Lemann通过直接投资，收购全球最知名的消费品牌的方式，建立了庞大的全球消费品帝国，拥有资产超过220亿美元。

Lemann家族拥有丰富的投行，并购经验，并且对全球市场非常熟悉，因此常常在最合适的时机，一次性出手做高达几百亿美元的项目。这样的成功主要来源于经验和信心以及强大的资源整合能力。

Lemann家族是典型的全球直接投资的案例，目前也有一些家族在模仿，但是有很多失败的案例，跨界并购难度较大，需要强大的专业团队进行支持。

比尔·盖茨家族

比尔·盖茨个人和基金会的全部资产都由其家族基金管理。

比尔·盖茨在90年代初成立家族基金的时候，90%以上的资产是微软的股票，他雇佣了一个职业投资团队为他管理家族基金和慈善基金的资产，并且从最初的90%的微软股票和10%的债券基金逐渐演变成目前比较平衡的的分散配置。

按照美国的法律和税务规定并核算通货膨胀率，家族基金要保障财产不缩水，投资回报率就要保持在8%以上。而比尔·盖茨的家族基金几年来的平均投资回报率保持在10%左右，这主要得益于由专业投资团队进行的分散投资。

陈氏家族

香港陈氏家族是与李嘉诚、李兆基、霍英东等齐名的一代新富，共同缔造了战后香港的商业繁荣。

于20世纪60年代在香港创立恒隆集团，房地产行业起家。之后家族分成两个部分：继续建设商业地产帝国和成立家族基金晨兴资本进行全球投资。

晨兴资本是较早从事早期风险投资的机构之一，并作为早期投资人投资了搜狐、携程、小米等领先的高科技公司。陈氏家族还在香港成立了专业团队，对包括对冲基金、风险投资基金等全球领先的另类投资基金进行间接投资，分散投资风险。

2014年通过家族基金“晨兴基金会”，向美国哈佛大学公共卫生学院捐赠3.5亿美元(约21.5亿元)，创下哈佛378年校史上金额较大的单笔捐款。

我们可以由此看出家族基金发展的一个重要模式：由主业出发，逐渐发展分散投资，当投资进行到一定规模时，发展慈善事业，通过发展慈善事业回馈社会。