建立家族信托可以有效地传承财富，但许多人对于家族信托抱持着迷思，认为这是富豪专属的工具。事实上，随着市场需求的变化，许多信托公司推出了门坎较低的家族信托产品。除了资产门坎外，设立家族信托还需要支付一定的设立费用以及了解相关的法律规定。建议您咨询专业的信托公司和顾问，并详细了解不同信托的优缺点，选择最符合自身需求的方案，为您的财富传承之路打下坚实基础。以下是针对家族信托的实用建议：

别被「富豪专属」的迷思所限：

许多人以为家族信托是富豪专属的工具，但实际上，市面上有许多信托公司推出门坎较低的产品，例如针对小型家族企业或房地产投资的信托方案。

咨询专业人士，避免误入陷阱：

家族信托设立过程复杂，建议您透过专业协助，了解相关法律规定，以有效避免误入陷阱，确保信托能真正发挥传承财富、守护家人的作用。

定期检视信托规划，应变突发状况：

建立家族信托后，请定期检视信托规划是否符合您的需求，并根据财务状况、家族情况、法律法规变化等因素适时调整。透过持续的检视与调整，您能更有效地守护家人的未来。

家族信托设立步骤：规画清晰，传承无忧

家族信托的设立不仅仅是将资产转移到一个信托账户，更是一项需要细致规划、严谨执行，才能有效达成财富传承目标的复杂过程。建立一个成功的家族信托，必须经过以下几个重要步骤：

01

明确目标与需求

建立家族信托的首要步骤是明确您的目标与需求。您希望透过信托达成什么目的？是希望子女在特定年龄或条件下才获得资产？还是希望将资产用于慈善事业？或是希望降低税务负担？清楚地定义您的目标，将有助于您规划出最符合需求的信托方案。

02

选择适当的信托类型

家族信托的类型繁多，常见的类型包括：

遗嘱信托：在您逝世后才生效，可将遗产分配给指定受益人。

生前信托：在您生前成立，可让您在生前管理信托资产，并指定受益人。

可撤销信托：信托设立者可以随时撤销信托，并收回信托资产。

不可撤销信托：信托设立者无法撤销信托，信托资产也无法收回。

03

拟定信托协议

信托协议是家族信托的核心文件，它明确记载了信托的设立目的、信托资产、受益人、受托人、分配方式等重要内容。一份完整的信托协议应包含以下要素：

委托人：设立信托的人。

受托人：管理信托资产的人，可以是个人或机构。

受益人：将会从信托中获得利益的人。

信托资产：由信托受托人管理的资产，例如现金、股票、房地产等。

分配方式：资产分配给受益人的方式，例如一次性分配或分期分配。

信托期限：信托有效期限，例如几年或直到特定事件发生。

04

选择受托人

信托受托人扮演着至关重要的角色，他们负责管理信托资产、执行信托协议，并确保信托目的的达成。选择受托人时，需要考虑以下因素：

专业能力：受托人应具备良好的投资管理经验和法律知识。

信誉：选择信誉良好的信托公司或专业人士。

费用：比较不同的收费标准，选择最符合预算的方案。

05

完善信托规划

建立家族信托后，您需要定期检视信托规划是否符合您的需求，并根据您的财务状况、家族情况、法律法规的变化等因素，适时调整信托规划。例如，您可以新增或修改信托协议，或重新选择受托人等。

家族信托是一个长期规划，需要您持续关注和管理，才能有效达成您的财富传承目标，守护您家人的未来。

家族信托门坎：资产与法律考虑

家族信托的设立需要考虑多方面的因素，其中资产与法律是最重要的两个环节。有效的资产规划和符合法律规定的信托架构，是保障财富安全传承的关键。以下将从两个方面探讨家族信托的资产与法律门坎：

01

资产门坎

设立家族信托需要一定的资产规模，这点也常常被误解为只有富豪才能享受信托的益处。事实上，不同信托公司针对不同的目标客户群体，推出了门坎各异的信托方案。以下将从几个角度分析资产门坎：

最低门坎：各个信托公司对于设立信托的最低资产门坎要求不同，这与信托方案的类型、服务项目以及风险承担程度息息相关。

资产种类：资产的类型也会影响设立门坎，例如现金、股票、房地产、艺术品等，不同的资产类型可能需要不同的信托方案和管理方式。

定制服务：对于一些资产规模较小，但希望透过信托达成特定目标的家庭，信托公司也提供定制服务，例如针对小型家族企业或房地产投资的信托方案，门坎相对较低。

02

法律门坎

家族信托的设立需要符合相关法律法规，不同的国家和地区对家族信托的法律规定存在差异。以下将从几个方面说明法律门坎：

信托法规：了解信托法规是首要步骤，熟悉信托的设立程序、信托财产的管理方式、受益人的权利义务等法律规定，才能有效地避免法律风险。

信托协议：信托协议是设立信托的基础，它必须符合当地信托法规的要求，并且明确规定信托财产、信托目的、受托人、受益人以及相关权利义务等内容。

税务考虑：信托设立过程中，需要考虑税务问题，例如信托财产的税务、受益人的税务等，咨询专业的顾问，了解相关税务政策，才能最大限度地降低税务负担。

总之，家族信托的设立门坎并非难以跨越，关键在于了解自身的需求以及相关法律法规。

家族信托优势：规避风险，守护资产

家族信托不仅仅是富豪们的专利，它更是为了保护您的辛苦积累，为家人提供稳固保障的重要工具。透过家族信托，您可以将财产转移到信托中，由受托人管理和分配，避免财产因意外、债务或家庭纠纷等因素而受到损害，更能有效地实现您对家人和事业的长远规划。家族信托的风险规避功能包括：

债务隔离：在您创业或投资过程中，可能面临着债务风险。透过家族信托，您可以将部分资产转移到信托中，隔离个人财产，有效避免债权人追讨。例如，在公司经营不善面临倒闭的情况下，您的个人财产仍然能够得到保护。

预防意外：人生无常，意外事故、疾病等突发状况可能随时发生。在您不幸遭遇意外或失去行为能力时，家族信托可以确保您的财产不受影响，并根据您的意愿分配给指定的受益人，避免家人因您的意外而陷入困境。

财产保护：家族信托可以帮助您防止财产因不当投资、消费或管理不善等因素而遭受损失。信托受托人会根据您的意愿和信托条款管理信托资产，确保您的财产得到妥善保管。

预防财产分配纠纷：家庭成员间因财产分配而引发的纠纷时有发生。透过家族信托，您可以根据自己的意愿分配财产，并设定分配条件，避免因家族成员间的利益冲突而产生争端，维护家庭和睦。

家族信托：守护财产的坚实后盾

家族信托就像一座坚固的堡垒，可以为您和您的家人提供财产和人生的安全保障。透过家族信托，您可以：

实现财富传承的愿景：将您的财产根据您的意愿分配给家人，并设定分配时间和条件，确保您的财富能够按照您的意愿传承下去，惠及下一代。

有效管理家族资产：由专业的信托受托人管理家族资产，可以有效地降低财务风险，并确保家族资产的增值和安全。

避免财产被挥霍：您可以根据受益人的年龄、能力等因素设定不同的分配条件，避免财产被挥霍，确保您的财富能够被合理利用和传承下去。

实现跨代财富传承：家族信托可以帮助您将您的财富传承给子孙后代，实现跨代财富的传承，让您的财富在家族中延续，不断繁荣发展。

结论：家族信托开启财富传承新纪元

建立家族信托可以有效地传承财富，虽然家族信托的设立需要考虑资产门坎、设立费用和法律门坎等因素，但只要您做好功课，咨询专业的信托公司和顾问，就能够找到符合自身需求的方案，让家族信托成为守护家人的坚实依靠，开启您的财富传承新纪元。

来源：公众号“私人财富管理师PWM”