“十四五”收官，保险业成绩亮眼：累计赔付9万亿元，农业保险惠及8亿户次农户，商业养老、健康保险准备金达11万亿元，总资产突破40万亿元，稳居全球第二大保险市场。

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》发布，为保险业未来五年发展定调。从服务新质生产力、完善民生保障，到助力乡村振兴、推进数智化转型，这些变化均与民众生活紧密相关。

一、深耕“五篇大文章”，护航实体经济

“十五五”规划建议聚焦“加快建设金融强国”，明确发展科技、绿色、普惠、养老、数字五大金融，锚定保险业服务实体经济的核心方向。业内认为，保险业需立足“经济减震器”“社会稳定器”定位，做实风险管理、社会治理、资金融通三大核心功能。

服务新质生产力方面，保险业将以“风险保障+资金融通”双轮驱动：一方面为芯片研发、生物医药等新兴产业定制科技保险，破解创新风险瓶颈；另一方面发挥保险资金“耐心资本”优势，通过债权计划、产业基金等支持新能源、高端制造等长周期产业。“十四五”期间，科技保险累计提供风险保障超10万亿元，支持首台套、首批次创新项目3600个，为“十五五”奠定基础。

绿色保险将扩容升级，除推广环境污染责任险、巨灾保险外，还将探索碳汇保险、绿色建筑保险等新产品，助力“双碳”目标。数字金融领域，AI技术将全面赋能保险价值链，智能核保理赔、场景化产品等将精准匹配数字经济需求。

二、聚焦民生，织密医疗养老保障网

针对人口老龄化，“十五五”规划建议明确发挥商业保险补充保障作用，加快构建多层次养老、医疗保障体系，推行长期护理保险，划定保险业服务民生的核心方向。

健康保障领域，商业健康险将更趋多元，涵盖给付型、报销型保险及长期护理保险，“惠民保”等普惠产品也将扩围特药目录，减轻群众医疗负担。“十四五”期间，商业健康险累计赔付1.8万亿元，大病保险服务12.2亿人，长期护理保险覆盖1.9亿人，成果将持续深化。

养老保险体系将深度升级，个人养老金在2024年底全国推广基础上，“十五五”将进一步发展个人养老金、个人年金产品，推动“保险+健康管理+养老服务”融合，打造康养新生态。AI技术也将赋能养老保险全流程，提升民众保障体验。

助力乡村振兴，破解“三农”保障难题

“十五五”规划建议提出“强化价格、补贴、保险等政策协同”，聚焦乡村需求助力农业保险发展。“十四五”期间，农业保险惠及8亿户次农户，三大主粮完全成本和种植收入保险全覆盖，亩均保额提升72%，累计赔付自然灾害损失超1500亿元，但“三农”保障仍有提升空间。

“十五五”时期，农业保险将完善风险保障：扩大完全成本保险、收入保险覆盖面，发展天气指数、农业产业链等特色产品；深化“保险+期货”模式，建立大灾风险分散机制，保障制度稳定运行。

保险业还将助力农村发展：为高标准农田、农村水利等基础设施提供风险保障，通过资金投入参与建设，同时为农民提供普惠养老、医疗保障及下沉服务。

结语：保险守护美好生活

从服务国家战略到守护百姓生活，“十五五”时期的保险业将以更稳健的姿态、更创新的举措，在实体经济发展、民生保障提升、乡村振兴推进中发挥更大作用。无论是科技创新的风险护航、养老健康的多元保障，还是乡村发展的安全托底，保险都将深度融入生活的方方面面。