近些年，家庭财富管理逐渐进入人们的视野，家庭财富的管理和规划，能够帮助一个家庭实现财富增值和传承等人生重大目标，还可以给到家庭每位成员稳稳的安全感和幸福感。

以前大家印象中，总以为家庭财富是有钱家族或者富豪的需求，其实不然，随着社会的发展和人们对投资认知水平的不断提高，每一个普通的小家庭其实都有家庭财富管理的需求，每位当家人都希望通过规划和投资，给自己的家庭遮风挡雨，保驾护航。

一、个人理财与家庭财富管理有什么区别？

个人理财主要关注个体的投资情况，以自身风险收益偏好出发，满足个人投资目标。

而家庭财富管理会更加复杂，它强调以家庭为单位进行财务管理，规划全家的人生大事，如结婚、买房、子女教育、父母养老等。它更注重家庭财务状况，制定长期、稳定的资产管理计划，以风险管控和稳健增值为目标。

二、为什么越来越多的家庭需要财富管理？

家庭是社会的基本组成单位，是幸福生活的基石。过去经济高速增长的时候，人们更关注如何快速赚钱、积累财富；而这两年，身边的不确定性事件增多，比起获得财富的满足感，大家就更关注心里的安全感，因此给全家进行规划成为一件紧迫且重要的事情。

同时，家庭财富管理的关注点也从过去的财富保值增值转向财富的保护和传承，关于安全、规划、传承、养老、分配、服务等，人们对于风险隔离的意识也明显增强。

三、家庭财富管理从何做起？

由于家庭财富管理的金额较大，需要考虑到家庭每个成员的资金需求，在投资风格上面尽量以稳健为主。因此，相较于个人理财，家庭理财的难度会更高一点，这会比较考验家庭成员的理财能力。也有简单的办法，让你上手去打理家庭财富。这里我们介绍自上而下的三个步骤：

第一步：重视资产规划。

不管是个人理财还是家庭财富管理，我们都可以参考著名的标准普尔家庭资产象限图，把家庭资产分为以下四个象限：要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本的钱。

不难发现，真正可以用于投资的钱比例不到50%。其中，30%可以投资高风险资产，如股票和房产；还有20%可以投资固定收益类资产，如银行理财。

第二步：设立合理投资目标。

首先，要明确家庭理财是为了实现哪些短期和长期目标。比如家庭存款、短期内购置车辆、父母养老金、孩子教育金等等，这些都需要提前敲定，才能对整体理财有清晰认知。

另外，对于投资的收益要有理性客观的设定，这一点非常重要。个人理财可以根据自身投资偏好，投资风格激进一点；而家庭理财更关注“稳健”，在控波动的基础上，去实现投资收益。

第三步：处于不同的家庭生命周期 选择合理的投资品种。

家庭所处的生命周期是财富管理的重要考虑因素，不同的家庭生命周期，对于家庭收支、风险承受能力、投资收益、持有期限有着不同的要求，只有在明确不同家庭周期的财富管理需求之后，我们才能选择适合的资产类型及投资品种。

一般家庭生命周期分为三个阶段：教育期、奋斗期、养老期。比如夫妻奋斗期，处于收入提高阶段，可以考虑将资金多元化分配，收益较高的股票、基金等产品都可适度加大比例，但仍旧需要注意投资风险和波动，将本金放在第一位。

如果家庭成员有专业的投资能力，可以借助以上三个步骤，为家庭进行财富配置；如果觉得实际操作有点困难，也可以寻找专业的机构来帮你进行家庭配置，解决你的投资困扰。

无论如何，我们希望每个家庭都能通过财富管理，让家人更加幸福、更加温暖、更加安心。