慈善已经不仅是慈善，也是财富管理方法。财富管理方法不仅是方法，也体现对财富的理解和智慧。

——巴菲特

6月14日，招商仁和人寿成功签署了首张“慈善+保险”项目保单，成为首批慈善项目保险的承保公司。

这张历史性保单的投保人（捐赠人）来自北京，受益人为中华社会救助基金会和中国红十字基金会。

慈善项目保单的诞生标志着保险业在慈善事业上的一次突破，开创了“慈善+保险”的新模式，体现了保险业聚焦国家重大战略，积极为实现“共同富裕”提供金融力量的担当和创新。

慈善保险是什么？

慈善型人寿保险是一种创新的保险形式，其设计初衷在于促进慈善捐赠目标的实现。投保人，即捐赠者，出于慈善动机向保险公司购买此类保险，并亲自作为被保险人，同时将慈善机构指定为唯一的保险受益人，通过签署特定的捐赠协议，将保单下的所有权益（涵盖死亡赔偿、生存利益、保单红利及现金价值等）无条件地赠予指定的慈善机构。

在预设的保险事件发生时，保险公司会依据合同约定，将慈善寿险保单项下的相应资金迅速且准确地转入慈善机构的账户，从而有效执行捐赠人的慈善意愿，推动社会公益事业的发展。

根据慈善保险协议的具体条款，这种捐赠机制提供了两种灵活的捐赠模式：一是基于不幸身故（包括意外事件）的捐赠模式，确保在捐赠人离世后，其留下的“遗产”——即身故保险金，能够继续为社会公益贡献力量；二是生前捐赠模式，允许捐赠人在保险有效期内，根据个人意愿及慈善机构的需求，提前实现保单现金价值的捐赠，让善行不必等待。

投保人通过定期向保险公司支付保费，不仅确保了慈善组织未来收益的稳定性与增长性，同时也为自己留下了一份安心与保障。在保障个人权益不受影响的前提下，慈善型人寿保险巧妙地将个人财富与社会责任相结合，为慈善事业提供了持续、稳定的资金来源，有效缓解了慈善组织面临的资金流动性挑战。

“慈善+保险”这一创新模式的诞生，不仅丰富了我国慈善捐赠的形式与渠道，更以其独特的运作机制，为我国慈善事业的发展注入了新的活力与希望。

我国超八成高净值人士参与过慈善

《2023中国高净值人士慈善调研报告》显示，财富向善已经成为主流价值。

此次调查结果中，80.5%的受访对象参与过慈善活动。在参与过慈善活动的人中，41.1%的受访对象表示，未来会增加慈善投入。对于还未参与过慈善活动的受访对象，15.4%表示未来会增加慈善投入。

慈善保险，是保险业与公益事业的一次成功结合，“慈善+保险”项目充分发挥保险业专业优势和保障作用，为社会公益事业注入了新的活力。

慈善参与率是反映一个社会或特定群体的慈善水平的重要指标，常用特定时间内参与慈善活动的人口占样本总人口的比例来衡量。通常社会经济发展水平越高、慈善文化越发达，慈善参与率会越高。

我国在十一五和十二五时期就发布《中国慈善事业发展指导纲要》提出“全民参与慈善”，希望公众形成经常性捐赠和志愿服务的生活方式，达成友爱互助、乐善好施的文明新风尚。高净值人士拥有更多的财富和社会资源，常被期望为慈善事业作更多贡献。

慈善保险的两大优点

按照慈善保险的定位，慈善保险共有两个优点。

一、给慈善组织提供长期资金

企业和企业家群体不仅是社会财富增长的坚实支柱，更是推动共同富裕和三次分配不可或缺的力量。他们不仅在商海中乘风破浪，更在慈善领域积极作为，贡献着自己的智慧与资源。

慈善保险以其独特的魅力，将慈善捐赠与保险机制巧妙融合。在这一创新模式中，投保人主动将慈善组织设为保险受益人，实现了从个人保险权益到捐赠权益的华丽转身。通过持续缴纳保费，他们不仅为自己和家人构建了保障网，更为慈善事业输送了源源不断的活水，助力慈善机构构筑更加稳固的资金基础。

根据我国现行的《慈善法》第六十一条之规定，对于具备公开募捐资格的基金会而言，其慈善活动的年度支出需达到一定比例，以确保资金的有效利用与公益目标的实现。然而，这一规定也间接反映了慈善组织在资金运作上面临的挑战：如何在确保项目持续性的同时，满足法律规定的支出要求。

慈善保险的引入，无疑为解决这一难题提供了新的思路。它以其长期性、稳定性的资金支持，为慈善组织提供了更加可靠的资金来源，使得他们能够在不违背法律要求的前提下，对公益项目进行更加长远的规划与布局。这不仅有助于提升慈善项目的质量与效果，更促进了我国慈善事业的健康、持续发展。

二、培养捐赠人的捐赠习惯和行为

慈善是家族传承重要载体，是高净值人士培养下一代并凝聚家族价值共识的重要方式。

慈善保险和慈善信托，都是家族成员参与慈善事业的工具，有利于培养后代自信心、社会责任感，对于家族后代的成长十分重要。

不同于直接捐赠，慈善保险的最大特点就是保障周期长， 后代可以长期接触到慈善保险，参与到慈善活动中去，从而形成积极的财富观、社会观。

小 结

保险，其本质在于提供一种坚实可靠的保障，而后逐渐演化为一种综合性的保障机制，成为个人与家庭财务规划的重要工具，旨在为未来铺设一条稳健之路。

在我国保险与再保险行业的深度探索中，发展慈善保险不仅是积极响应“以人民为中心”发展理念的体现，更是主动承担服务国家治理体系与治理能力现代化重任的生动实践。

“慈善+保险”这一创新模式的诞生，不仅为慈善组织开辟了新的资金来源渠道，有效缓解了资金短缺的困境，更在无形中激发了捐赠人的社会责任感，促使他们以实际行动回馈社会，共同推动社会和谐与公益慈善事业的蓬勃发展。

慈善保险，通过寿险保单这一载体，巧妙地将慈善捐赠与保险机制相结合，不仅实现了捐赠人的善举，更在第三次分配中发挥了积极作用，促进了社会财富的均衡分配与共同富裕目标的实现，为我国慈善事业的持续繁荣注入了新的活力与希望。