揭开“私人银行”的神秘外衣——没有想像中的豪华，但绝对私密

“私人银行的门槛问题一般没有统一的数字，西方银行业根据服务自然人的金融资产将服务分四大类：一是大众银行，不限制客户资产规模;二是贵宾银行，资产在10万美元以上;三是私人银行，客户资产在100万美元以上;四是家庭办公室，客户资产在3000万美元以上。

私人银行并不指望教富人怎么赚钱

“拥有几千万资产的客户，私人银行并不指望教他们怎么赚钱。”财富管理中心负责人祝春晓说，他手中许多资产超过1亿元的客户，只用很少的时间跟他谈论投资。其余时候，客户喜欢和他聊一些家常，甚至家庭纠纷之类。他认为，私人银行家和客户不仅仅是工作关系，而是亲密的“伙伴”——他们掌管着这些客户的现金流，而这些通常是不为人知的，甚至是他们的家人。

当然建立信任也需要相当时间，“有一个拥有亿万资产的客户让我帮忙理财，但每次核查他的财产时，都是不同的数据。开始他不太相信我，但随着我们交流越来越深，彼此的信任建立起来后，他才慢慢地把真实的财富数据告诉我。后来，这个亿万富翁也表示，当初的做法不仅浪费了我们两个人很多时间，也错过了一些投资时机。”

理财经理阮肖林表示，由于富人们资金量比较大，银行产品10%的收益率根本看不上眼，他们比较热衷的是风险投资、企业并购和对冲基金等高风险投资项目。通过私人银行的投资战略，富人们更容易参与企业的并购和风险投资，获得几倍甚至几十倍的高收益。

此外，很多私人银行客户看重的是私人银行中“银行”业务，在贷款、融资方面，税务、法律、不动产投资等方面，客户能得到银行最大的支持和专业性建议;例如客户享受的是“1+n”的服务模式，1位客户背后是一支银行团队在服务，对于企业主等一些需要经常与银行打交道的客户，这是强有力的服务亮点。

“私人银行”会在生活中影响富人让他们懂得健康的生活和理财方式

任职于某知名生产企业财务总监的李刚，刚结束一届培训班课程，培训的是“合法避税”，开课方就是杭城某家商业银行的私人银行部，听课学员大多是企业主、公司总经理。“对学员们来说，最关键是学到的东西回去后很快能派上用场。”据李刚分析，富人们很偏好结合避险与节税明显的金融产品，如避险基金、保本型证券等，希望同时兼顾业绩和风险。

除此之外，国内私人银行还会与国外顶级私人银行合作，在客户移民、子女留学、合理避税等提供帮助，招行与加拿大蒙特利尔私人银行形成初步合作意向，当招行的私人银行客户需要移民到加拿大时，加拿大蒙特利尔私人银行会为其提供一揽子私人银行服务，中行的私人银行部也和有300年私人银行服务经验的苏格兰皇家银行合作。

阮肖林说：“最近，我一个客户需要与法国客户谈项目合作，我特意为他全家制定了全套商务礼仪和西式用餐礼节的培训课程，邀请了法国著名的培训师主授。”

“这件褶皱的衬衣搭配黑色的丝巾作点缀可能有点花哨了，所以还是换掉这双拼接设计的鞋子吧!另外那双光面的礼服鞋可以综合一些繁复的设计。”更多的时候，私人银行家也像礼仪老师，把富人培养成贵族也是服务项目之一。

【延伸阅读】

私人银行的历史

600年前，日内瓦依靠其欧洲中心的地理位置成为了重要的贸易中心。从14到17世纪，日内瓦一直都是欧洲的通信中心，它处于从地中海到Flanders，在意大利和法国中间。其地理位置使得日内瓦称为贸易中心。

14-15世纪期间，日内瓦成为了欧洲主要贸易集会的首都。大量资金在这里流动，贸易商成为了银行家。

16世纪，瑞士富翁们开始寻求资产保护，在瑞士日内瓦形成了第一代私人银行家，主要服务于200万美金以上的超级富翁家族。

17世纪，瑞士发展了一种广泛的商业网络。银行家们向荷兰西印度公司、英格兰皇家银行、皇家镜子工厂(St-Gobain，欧洲第一家实业公司)等许多企业提供融资。

18-19世纪期间，银行家们成为部长和国王们的顾问。

20世纪和21世纪之交，私人银行家逐步发展为提供纯资产管理的专家，这是二战结束以后该行业日益重要的服务内容。

日内瓦私人银行管理的储蓄资产金额约占全球总数的30%至40%。瑞士私人银行主要有两家：Pictet & Cie和 Lombard Odier Darier Hentsch Group。与其他一些国际大银行如花旗集团不同，瑞士的传统私人银行主要特点在于其承担了无限责任。假如这些瑞士私人银行倒闭了，无法如数归还你的资金，你甚至可以都拿走这些私人银行拥有者的家族资产。相反，如果假定花旗集团倒闭了，其客户只能依据花旗银行的账面资产获得部分或全部赔偿。

1.准入标准不一样，要远高于财富管理，以中国银行为例，私人银行的准入标准是100万美元，而财富管理只有50万元人民币。

2.负责理财人员不一样，从事财富管理工作的人员是理财经理，而从事私人银行业务的是私人银行家。

3.产品不一样，私人银行针对一个客户就可以定制一个产品，而财富管理至少是对一类客户。

4.服务方式不一样，私人银行比财富管理更私密安静，全都是一个个单独的小会议室，客户也可不露面，而让其专属投资顾问登门，或者由私人银行家亲自“上门服务”，交易完成后便迅速离开。

5.提供的服务不一样，私人银行提供“1+1”服务，即一个私人银行家+投资顾问家，而财富管理则是由理财经理提供一对一服务。

更重要的是，私人银行所提供的服务与现有商业银行所提供的有着本质的区别：首先，它拥有高素质专属私人银行家及投资顾问专家，能随时了解客户的财务目标、现金流、风险的接受程度，进而为客户制定专属的财富管理解决方案，并度身定做投资产品。