（一）我国迎来家族企业传承关键期

孟子云：君子之泽，五代而斩。意思是说一个品行高尚，能力出众的君子，辛辛苦苦成就了事业，留给后代的恩惠福禄，经过几代人就消耗殆尽了。就现代欧美国家家族企业而言，也存在同样的情况，据不完全统计，除了极少数如洛克菲勒家族传至第6代依然处在财富链的顶端外，其他家族企业成功传到第二代的为30％，传到第三代只有13％，传到第四代则仅剩3％。

改革开放为中国企业家的成长带来了前所未有的机遇，中国经济的持续增长，使得高净值人士和财富数量迅速积累。私人财富咨询机构Wealth-X布的《2017全球超级财富报告》显示全球超级富豪人数最多的国家和地区仍是美国，第二是日本，中国大陆排名第三，中国大陆超级富豪人数为16040人，总财富19500亿美元。

根据兴业银行与波士顿咨询公司最新发布的《中国私人银行2017：十年蝶变、十年展望》，截至2016年底，中国高净值家庭数量已超过210万户，拥有54万亿可投资金融资产。未来五年，预计高净值家庭数量将继续以13％的增速持续增长至400万户，拥有超过110万亿的个人金融财富。近两成的高净值人士受访者已经开始着手财富传承规划，另有近三成受访者表示将会在3年内积极考虑相应安排。

鉴于家族企业传承成功比例低，高净值人士数量和财富以及大多数创一代年龄的增长，使得财富传承迫在眉睫。根据中国民营经济研究会家族企业委员会2015年发布的《中国家族企业传承报告》，在抽样的839家家族控股企业中，仅有92家企业基本完成了企业主的更替，而89％的企业仍然处于第一代创始人的管理控制之下。可以预见，未来数年将会是中国高净值人群、特别是第一代民营企业家陆续进入和完成家族企业与财富交接传承的关键时期。

（二）国内高净值人士缺乏提前规划意识

我国家族企业普遍缺乏明细系统的传承规划，30％的企业仅仅有过简单的考虑，系统考虑过领导权传承且形成了明确方案的不到6％，国内因为家族企业缺乏提前规划而导致家族企业接班失败的案例比比皆是。

海鑫钢铁李海仓遭枪击死亡，李海仓的儿子李兆会临危受命接管家族企业，海鑫钢铁从山西省第二大钢铁企业以及规模最大的民营企业走向了破产的结局；北生药业何玉良身故，则使得公司运营几近于瘫痪状态。如果能够经专业设计、全面论证进行事前授权，提早完成股份及其权限安置，家族企业进行权杖交接时就有可能从容化解企业传承危机。

家族企业缺乏提前规划意识，容易产生如下问题：

１、家庭成员之间陷入纠纷

《公司法》第75条规定自然人股东死亡后，其合法继承人可以继承股东资格；但是，公司章程另有规定的除外。如果家族企业家缺失传承计划，在突发意外后，法定继承人均有资格继承股权，众多法定继承人为争夺企业的控股权可能会展开无休止的诉讼纷争，从而导致家族企业难以承继。

２、继承人易遭到企业元老反对

家族企业掌门人的突然离世，继承人欲继承股东资格，履行职责时，公司元老可能因新继承人的工作能力、人格品行，反对其继承股东资格或不支持其工作决策等，使得家族企业在内部斗争中遭受重创。

３、稳定的股权结构可能被打破

家族企业家的突然身故，不仅可能面临股权继承纠纷，而且企业更换灵魂人物，使得企业处于调整与适应的新阶段，企业稳定的股权结构可能被打破。若是家族企业处于准备上市阶段，可能因股权纠纷而导致企业上市失败。

（三）家族财富管理与传承行业迅速发展

我国高净值人士人数与财富的不断积累，家族财富管理与传承的市场广阔，需求激增，给未来中国家族财富管理与传承行业带来无限可能。目前该领域已经形成了家族办公室、信托公司、保险公司、私人银行、第三方财富管理公司、律所等各类机构“百花争艳、交叉合作”的局面。

家族办公室是家族财富管理与传承的专业机构之一，世界上第一个家族办公室是洛克菲勒家族建立。中国家族办公室于2014年初进入公众视野，之后的２年是快速发展阶段，当然我国的家族办公室运用目前尚存在一些挑战，如人才储备，完整的家族办公室需要各方面的专业人才包括财务、法律、投资等，由于我国的家族办公室发展时间短，这方面的人才储备尚不够，人才质量也有待提高。虽然，我国对家族办公室的运用不像欧美国家一样有较为成熟的模式，但是大多数机构与律师的参与以及借鉴国外成熟的家族办公室模式，势必会带动家族办公室在中国家族财富管理与传承中的运用。

2012年中国首支家族信托产品落地，而后得到迅速发展，《中国财富传承市场发展报告——超越财富 承启未来》显示中国大陆家族信托市场初步发展呈现四大特点，即以企业主和女性客户为主要客群、以资金类信托为主要种类、以风险隔离和个性化传承为主要目的、以小规模境内信托为主要试水工具。而且，越来越多的行业已经或者即将涉足这一新产业，如招商银行、北京银行等金融机构、第三方财富管理机构。

一直以来，保险在其传统领域发挥着养老、医疗，保障生命健康的作用。近些年来，保险产品逐渐增加了储蓄、投资、传承等保障功能，保险由此在家族财富管理与传承领域越来越受到青睐。保险行业发展已久，接受保监会监督管理，保险法相关法律法规比较完善，大型保险公司的实力与背景一般较为雄厚，体现了保险公司为高净值人士提供家族财富管理与传承服务的较高能力与开阔前景。