What's PWM

私人财富管理什么职位不清楚

私人财富管理工作内容有什么不知道

薪资水平处于什么档位也不了解

谋一个PWM的职位需要哪些资历不明白

PWM相关职位面试哪些内容不知道

怎样补充相关知识，快速融入该行业呢？

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正将私人财富管理作为未来职业目标的你

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私人财富管理（PWM ）

私人财富管理，英文全称（Private Wealth Management）。私人财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列金融服务，对客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的，主要是针对高净值客户的定制个人化服务。

国外主要金融机构对于高净值客户的界定基本是100万美元以上，10万至100万美元被归类为“富足”和“富裕”两类人群，成为相对低端的财富客户。一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。

私人财富管理主要服务于资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。

私人财富管理是高端财富管理服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理。年均利润率可达到15%，远高于其他金融服务。

私人财富管理中独立资产管理公司和第三方顾问的参与度极高。高净值投资者用PWM服务管理资产及享受其他包括银行服务（抵押贷款），房地产规划，信托服务等在内的其他服务。

PWM服务人群

超高净值

UHNW:净资产至少3千万

高净值

HNW：流动资金至少1百万。

高净值及超高净值人群关注重点

国内私人财富报告曾指出：高净值人群在选择PWM服务时，心态更成熟、眼界更开阔、考量更长远。

报告认为，高净值人群的财富目标更成熟、资产配置意识增强、财富传承需求的认知和反思更深入。

首先，财富目标首要考虑“财富保障”和“财富传承”。

其次，资产配置更理性、更开放，对风险的辩证认识促使高净值人群开始积极关注并尝试另类投资产品。

最后，财富传承成为热点，高净值人士普遍认识到对物质财富传承的需求。

PWM行业成功关键

? 了解客户的风险和回报的目标

? 不仅作为客户关系经理，还需提供资金管理和咨询

行业现状

私人财富管理在现阶段面临的问题：由于金融法规未来走势具有不确定性，世界对欧盟的经济状况深感不安，中国对世界经济影响力感到质疑。为此，美企减少了资本支出和投资银行的交易量。

尽管如此，私人财富管理为投资银行带了不乏的收入。而PWM工作机会也未受重创。同时，即使投资银行和证券销售贸易部招聘加剧，PWM录用走势依然强劲。

PWM的职业路径

? 账户管理及销售人员：开发潜在新客户，负责管理服务现有客户。销售人员帮助客户推荐决定选择哪个投资经理。

? 产品管理经理：担任投资组合经理/投资团队，客户经理和客户之间的联络人。

? 产品经理：寻找新的投入资产。

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高盛经常提供PWM相关暑期实习机会

? 工作时间

在纽约呆3周，在地方办事处待3周

?工作地点

波士顿，芝加哥，达拉斯，休斯顿，洛杉矶，迈阿密，纽约，费城，旧金山，西雅图和华盛顿特区的地方办事处。

? 职位描述

两个部门可供选择：AM（资产管理）和PWM（私人财富管理）。私人财富顾问拥有12个地方办事处四散美国各地。

? PWM工作职责

为富有阶层个人或家庭提供理财顾问，资产配置与资金管理的服务。

实习初期，主要负责销售。暑期实习重在培养实习生的投资知识和技能，包括企业内部的战略投资策略，股票、固定收益和现金产品以及另类投资。

在接受了知识和技能培训之后，实习生可与客户直接互动，参与实践。

根据实习期间的工作表现，公司会在劳动节前后发放return offer。

? PWM工作人员具备素质：

人脉广，利用好身边可以利用的人脉资源，了解市场信息。

广泛了解市场，股票，债券及衍生产品的基础知识。

实时关注金融新闻事件及热点

具备良好的networking能力

? 薪资水平

通常商学院毕业生：100,000美金的底薪加上30,000 - 50,000美金的签约奖金，外加10,000美金的搬迁安置奖金。

同时，私人财富管理公司会在给客户提供资产管理服务中收取部分佣金，佣金比例可能从50-150个百分点不等，这取决于其产品中的客户端的投资。

福利时间到

PWM面试常见问题汇总：

首先介绍下你自己吧

为何选择PWM？你为什么想要这份工作？你都做过哪些与之相关的工作？除此以外，你还考虑别家吗？

为什么选择我们公司？在之前的公公司都和什么样的人共事？

您将如何获取客户并发展业务？

跟金融市场有关的问题

联邦基金利率目前多少？下一次美联储会议是什么时候？你觉得他们会做什么？

你觉得美元走势如何？美元若果弱化如何影响经济？

每桶石油的价格是多少？您对油价有何看法？您认为石油价格一年内会怎样？你会长期或短期上油吗？您如何看待OPEC对当前石油形势的应对？

你对货币有什么看法？对中国呢什么看法？

你对次贷危机有什么看法？它起源于什么？有什么影响？

您对目前市场的发展有何看法？你会极力建议投资人投资哪些行业？