过去的2022年，发生了许多事情，国内国际经济环境不理想，房价下滑、利率触底，有人抓住了机遇，也有的人遗憾错过...

不少人开始重新审视自己的资产配置，如果政策发生变化，那大部分中产家庭财富将大缩水，在现在一个不稳定的情况下，尽早意识到资产合理配置，是每个人必须要做的事。

来源 | 公众号：私人财富管理师PWM

1高净值人群在财富管理上存在误区

1、特征之一是资产过于集中。人们将资产大量地投向房地产，或者存银行，在股票、基金和信托、海外市场的资金配置偏少。

2、特征二表现在中国高净值人群投资的路径依赖。投资者往往有着严重的路径依赖，在选择做怎样的投资时，通常会选择熟悉的标的。他们根据过去的理财经验来指导未来的理财。

同时，中国投资者习惯按照短期收益率来衡量投资成果。缺少长线思维，在股票、基金、私募、信托等市场普遍存在，很多人等不了七年十年，而是要即刻赚钱。

3、特征三是高净值客户在财富管理中通常过于自信。他们认为自己的理财能力要比专业机构更强，因而在资产配置方面可能会犯一些在专家看来比较低级的错误。这通常表现为不愿为专业的理财服务买单；仅按照收益率配置资产；家庭没有资产负债表，只知道大致多少钱，买了什么理财产品，但无从知晓自家的资产配置是否合理。

2如何进行合理的资产配置？

投资市场瞬息万变，投资者已经越来越难从单一投资市场获取超额的投资收益，甚至面临着本金亏损的风险。

不同投资工具在各经济周期中的表现不同，如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素，进行多元化的资产配置，那在每一个市场阶段都会有相应的资产表现更加良好，来弥补其他资产表现不佳的情况，从而降低整体投资组合收益的波动性，平滑投资过程中的整体风险。

资产配置之所以是合理且有效的，是因为不同的投资工具，具备不同的收益性、风险性、流动性；且不同的投资工具之间，还具备不同的相关性。

所以投资者不能单一配置资产，应该进行多元化的、复合稳定的组合投资，必须学会分散风险来实现收益最大化。

1、保险先行

保险是资产配置的基础，保险作为风险管理工具，可以防范不确定性风险给家庭带来的财务冲击，是必不可少的理财工具之一。

保险本质上是和保险公司的对赌，用少量的钱，让保险公司为你的人生三大风险买单，疾病、意外、死亡，保险也是唯一能体现对亲人的责任和关爱的产品。

2. 固收打底

固收即固定收益类产品，固收产品通常风险级别为稳健型。

3. 适当配置股权类产品

要注意的是，股权投资是风险承受能力较高的投资者可以考虑。近年来，随着政府对直接融资的鼓励，股权融资市场也将越来越繁荣，建议投资者适当配置，分享国家发展红利。

4. 结合个人目标选配其他产品

除去以上产品，高净值客户通常还有一些个性化需求，如财富传承、合理避税、移民、高端医疗、游学考察等等。

鸡蛋固然不能放在一个篮子里，但也要合理存放才能发挥最大价值。做好资产配置，是投资者有效对冲市场风险、追逐财富自由的第一步。千里之行，始于足下，从此刻开始出发，恰是刚刚好。

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