一、项目背景

2021年教育部组织对职业教育专业目录进行了全面修（制）订，形成了《职业教育专业目录（2021年）》（以下简称《目录》）。《目录》正式将“财富管理”纳入高等职业教育专科专业，53财经商贸大类、5302金融类、专业代码530205。

2022年5月20日北京市金融管理局发布，为贯彻落实党中央、国务院决策部署，服务和融入新发展格局，北京市金融监管局联合人民银行营业管理部、北京银保监局、北京证监局发布了《关于推进北京全球财富管理中心建设的意见》（以下简称《意见》），加快推动全球财富管理中心建设，推进更高水平金融开放合作，助力首都金融业高质量发展。

《意见》提出了20项主要任务，目标是到2023年，培育一批优质财富管理机构和人才，财富管理产品类型不断丰富，财富管理服务能力持续优化，财富管理发展水平显著提升；到2025年，基本建成财富管理法治体系健全、市场规范有序、国际影响力较大的全球财富管理中心。

二、私人财富管理师

私人财富管理师（Private Wealth Manager 简称 PWM）专业资格认证项目，是为推动《私人财富管理职业技能等级》（T/CASMES 66—2022）团体标准落地实施。由标准起草单位高盛博雅（北京）信息咨询有限公司负责课程体系研发和组织培训考核，标准起草单位美国私人财富管理协会（PWMA）提供考核成绩认定和证书颁发，共同推出的一套私人财富管理领域专业能力测评体系。

《私人财富管理职业技能等级》（T/CASMES 66—2022）团体标准，是目前国内首部私人财富管理专业人员职业能力评价标准，对私人财富管理的职业准则、职业等级和职业技能要求、工作方法等提供了全面、细致的规范标准。

美国私人财富管理协会（American Private Wealth Management Association 简称 PWMA）是全球性从事私人财富管理业务咨询和实践研究的非营利、非政府、无党派组织。旨在促进美国和全球其他地区之间财富管理业务交流与合作，助推全球财富管理行业发展。

根据《中华人民共和国境外非政府组织境内活动管理法》和《外国企业常驻代表机构登记管理条例》规定，PWMA授权在中国设立了代表机构，即美国私人财富管理协会北京代表处（登记号：91110106MAC5EQU523）。与其中方合作单位一起，统一负责PWMA在中国所开展的业务管理和经济往来、法律事务等事宜。

申报条件

1.标准级（PWM®）：

具有大专以上学历并从事相关工作2年以上；

2.高 级（SPWM®）：

具有本科以上学历并从事相关工作2年以上；

具有研究生学历并从事相关工作1年以上；

具有博士研究生学历并从事相关工作6个月以上。

符合以上条件之一者，均可报名。

3.报考对象

凡从事私人财富管理和家族财富传承相关工作的专业人士(家族律师、税务筹划师、理财师等)、专业机构(私人银行、保险、信托、证券、私募、三方理财等)的从业人员、科研人员和自身有财富管理及传承规划需求的高净值人士，符合申报条件者均可报考。

报名需要提交的资料

需提交文件说明份数

PWM培训考试申请表（1份）

原件或电子版（1份）

学历/学位证复印件（1份）

身份证复印件（1份）

2寸彩色照片蓝底或白底背景（1份）

五、PWM课程体系与培训科目

课程模块

PWM课程体系由6个模块组成

课程代码课程名称

（1001）私人财富管理基础知识与职业道德（自修）

（1002）新合规时代下的资产保全与传承

（1003）高净值人士涉税风险及应对策略

（1004）保险工具在私人财富管理中的运用

（1005）家族信托实务操作

（1006）财富管理与资产配置

考试与成绩：

考试类型：专业知识综合考试（单项选择200题，每题1分），

统考时间：3月18日、6月17日、9月16日、12月16日设立四次考试

考试时间：180分钟，及格分数150，满分200。

考试机构

1. 由美国私人财富管理协会北京代表处根据国际标准和经验提供专业支持，统一负责试题开发、考试管理、考试阅卷和成绩认定。授权高盛博雅（北京）信息咨询有限公司作为唯一指定专业考试组织机构在全国实行统一考试，采取大数据云考试（线上）方式实施考试。
2. 六、证书颁发
3. 考试成绩合格的考生，获得由美国私人财富管理协会（PWMA）注册、签发的“私人财富管理师（PWM®）”和“家族财富管理师（FWM®）终身制双证书（中英双文）及中国驻美大使馆认证书。

七、培训辅导机构

培训管理：高盛博雅(北京)信息咨询有限公司

账 号：1109 1699 9610 801

开 户 行：招商银行北京丰台科技园支行

培训辅导与考试收费标准

PWM线上培训 综合费用：11800元/人

PWM线下培训 综合费用：16800元/人

（以上综合费用包含报名费、教材费、辅导费、场地费、考试费、认证费、税费等）高盛博雅为培训辅导和考试组织机构，代收报名费、考试认证费等相关费用，并出具相关票据。

九、培训时间和地点

培训时间：2023年5月18日—21日(4天3夜)

报名截止：2023年5月10日

报到时间：5月17日（下午14：00—18：00）

培训地点：杭州市华辰饭店（西湖区）

十、报名方式

联系人：赵军老师 手 机：15313777179(微信)

电 话：010-56183339 邮 箱：ipwma@qq.com

网 址：www.pwma.org.cn

授课团队

魏小军老师

民商法博士（家事专业）；

杭州市律师协会家事委员会主任；

国际注册高级私人财富管理师（SPWM）；

杭州师大法学院财富传承法律研究中心主任；

美国私人财富管理协会信托专业委员会主任；

美国私人财富管理协会中国区理事会常务理事；

《私人财富管理职业技能等级》团体标准起草人；

《私人财富管理理论与实务》家族信托实务操作篇作者。

何永萍老师

法学硕士、婚姻专业律师;

国际注册高级私人财富管理师（SPWM）；

国家婚姻家庭咨询师、国家二级心理咨询师；

《私人财富管理理论与实务》婚姻家庭篇作者；

美国私人财富管理协会中国区理事会常务理事；

《私人财富管理职业技能等级》团体标准起草人；

美国私人财富管理协会婚姻家庭专业委员会主任；

北京市律师协会婚姻与家庭法律专业委员会委员。

张海涛老师

北大金融学硕士、注册会计师、注册税务师；

国际注册高级私人财富管理师（SPWM）；

财税畅销书《中小企业税务与会计》作者；

《私人财富管理理论与实务》税务规划篇作者；

中国注册税务师协会税务师继续教育特聘教师；

国家科技部专家库专家，国家税务总局扬州税务学院特聘教师；

国家税务总局辽宁税务高等专科学校特聘教师，渤海税校特聘教授。

刘宁辉老师

某股份制银行深圳分行副行长；

经济学硕士、21年金融工作经历；

国际注册高级私人财富管理师（SPWM）；

《零售银行》杂志“2017年度优秀作者”；

胡润百富2017年度“TOP中国金牌理财师”；

市银行业协会“金翼杯2017年度理财明星奖”；

美国私人财富管理协会中国区理事会常务理事；

《私人财富管理职业技能等级》团体标准起草人；

《私人财富管理理论与实务》财富管理与资产配置篇作者。

王秀全老师

北京济和律师事务所合伙人；

PWM（中国）标准委员会副秘书长；

国际注册高级私人财富管理师(SPWM)；

《房地产纠纷案例与实务大全》主编；

《私人财富传承案例与实务操作》作者；

美国私人财富管理协会保险专业委员会主任；

“中国银行保险报”“法律名家讲堂”特约培训讲师。

课程大纲

模块一 保险工具在私人财富管理中的运用

1.人身保险基础知识

（1）人身保险的分类及概述 （2）保险合同里的那些“人”

（3）人身保险的基本原则 （4）人身保险的现金价值

（5）人身保险合同的成立 （6）人身保险合同的变更

（7）人身保险合同的中止和复效 （8）人身保险合同的解除与撤销

（9）人身保险合同的无效情形 （10）人身保险与其他传承工具的灵活结合

（11）人寿保险公司如何保障客户利益（12）基本保额、减额

（13）人身保险合同中常见的保险人责任的免除条款

（14）以死亡为支付保险金条件的人身保险的特殊规定

2.人身保险与离婚继承

（1）婚前投保的效力 （2）婚前个人财产投保的增值归属

（3）离婚时人身保险的分割（4）子女作为被保险人、受益人的特殊纠纷

（5）重大疾病保险金处置权 （6）人身保险与继承

3.人身保险与财富传承

（1）人寿保单的功能

（2）利用人身保险实现婚前财产（含受赠财产）与婚后财产的有效隔离

（3）保单在财富传中的特殊作用 (4)人身保险中受益人的约定关系到财富传承的成败

（5）保险金信托 （6）被保险人的介入权 （7）人寿保险的选择及人身保险的配置

（8）人身保险合同中暗含的道德风险 （9）受益权转让

4.常见人身保险纠纷

（1）以死亡为给付条件的人身保险纠纷 （2）与保险公司及保险代理人相关的纠纷

（3）团体养老保险退保的特殊规定 （4）与保险合同受益人相关的纠纷

（5）与时效相关的纠纷 （6）自动垫付对保险责任的影响

模块二 家族信托实务操作

1、走近家族信托

（1）家族信托的基本架构 （2）家族信托与集合资金信托的异同

（3）家族信托的主要类型

2、家族信托中的财——信托财产

（1）如何理解信托财产在我国法律中的地位 （2）各种类型的信托财产及其操作

（3）有关信托财产的尽职调查

3、家族信托中的人——治理结构

（1）家族信托中的人 （2）委托人的能与不能 （3）受托人的地位

（4）受益人的权利 （5）信托保护人与监察人

4、家族信托与债务风险隔离

（1）家族信托与委托人债务 （2）家族信托与受托人债务

（3）受益人债务风险管控的操作实务

5、家族信托与婚姻财富管理

（1）已婚人士的家族信托设立 （2）家族信托与婚变风险管控

（3）作为一种夫妻财产安排的家族信托 （4）作为离婚财产分割替代的家族信托

6、家族信托与财富传承

（1）通过信托架构传承财富有什么不一样（2）保障性传承与发展性传承的分别设置

（3）家族信托与家族企业传承 （4）家族信托与祖业传承

7、家族信托与其他法律工具的综合运用

（1）家族信托与保险的嫁接 （2）家族信托与非金融协议的结合

（3）家族信托与遗嘱的结合 （4）家族信托与家族办公室 5.家族信托与慈善

模块三 财富管理与资产配置

1、客户视角下的财富管理

2、客户视角看资产配置的意义

3、资产配置，如斯重要

（1）理解资产配置的三个角度：投资人利益角度、投资过程角度、营销服务角度

（2）理解资产配置的关键理念：资产配置的核心是风险管理，风险主要是投资的波动性和不确定性

（3）理解资产配置的前提：资产配置对资产量级、投资时间、专业水平、投资者性格都有要求

4、资产配置的CMS模型

（1）资产配置CMS模型结构：鸡蛋要放在哪些篮子里

（2）资产配置CMS模型配置方法：鸡蛋要按什么顺序放

（3）资产配置CMS模型动态调整：什么时候做篮子的腾挪

（4）资产配置案例分析

5、银信债股保，大类资产的理解与解析

（1）银行理财：对风险的最严格的把控 （2）信托产品：对接实体经济的典型

（3）债权类产品：相对低风险与相对确定性 （4）股权类产品：波动性与不确定性

（5）保险：其实更是一种财富管理工具

6、财的曲线，富的规律

模块四 新合规时代下的资产保全与传承

1.财富规划与传承的重要性

（1）为什么要做财富规划与传承 （2）企业财富架构会给家庭带来有哪些影响

（3）设置财富防火墙的法律意义有哪些

2.婚姻家庭资产的保全

（1）财产申报制度给家庭资产流转带来的影响 （2）家务劳动补偿制度的法律意义

（3）代孕父母子女关系认定 （4）离婚时多胞胎子女抚养问题解析

（5）抚养能力评估制度在离婚案件中的法律意义

（6）人身保护令制度与离婚损害赔偿制度（7）离婚关联问题的处理路径

3.财富传承工具的法律运用

（1）财富传承工具有哪些 （2）如何利用工具搭建财富传承架构

（3）财富规划与传承的认识误区

4.私人财富管理行业发展指引

（1）私人财富管理行业现状与发展趋势 （2）私人财富管理行业合规的重要性

（3）私人财富管理行业风险防范与治理 （4）私人财富管理从业人员职业愿景

（5）私人财富管理从业人员技能指引

模块五 高净值人士涉税风险及应对策略

1.高净值人士税收征管政策

（1）高净值人士业务特点 （2）高净值人士税收征管趋势

2.高净值人士涉税典型案例

（1）股东分红及股权转让涉税案件 （2）明星艺人、网络主播社会案件

（3）违规发放高管薪酬涉税案件 （4）不动产持有及转让涉税案件

3.高净值人士境内涉税风险分析

（1）股权转让不申报、虚假申报 （2）文化娱乐行业隐匿收入、转换收入性质

（3）违规发放高管薪金、劳务所得

（4）房地产转让税务承担条款的法律效力及司法拍卖税务承担

4.高净值人士境外涉税风险

（1）离岸公司、账户收入递延纳税风险 （2）海外信托税务筹划风险

（3）境外信息数据交换的反避税风险

5.高净值人士税务风险应对策略

（1）通过定期税务健康检查、自查等方式控制税务风险（2）合规、及时纳税申报

（3）妥善应对税务稽查、反避税调查 （4）专业的应对涉税刑事风险